यदि आप ऑस्ट्रेलिया में एक व्यवसाय चलाते हैं, तो आपकी पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस (public liability insurance) एक सामान्य दुर्घटना और वित्तीय आपदा के बीच की ढाल है। लेकिन सभी ढालें एक समान नहीं बनाई जाती हैं। ‘ब्रॉड फॉर्म’ (broad form) और ‘नेम्ड पेरिल्स’ (named perils) पॉलिसी के बीच का अंतर सबसे अधिक गलत समझा जाने वाला—और संभावित रूप से महंगा—निर्णय है जो आप लेंगे। कानून के अनुसार, कवर का दायरा पॉलिसी के शब्दों द्वारा परिभाषित होता है, और Insurance Contracts Act 1984 (Cth) बीमाकर्ता और बीमित दोनों पर पूर्ण सद्भावना (utmost good faith) का कर्तव्य लागू करता है। फिर भी, कई छोटे व्यवसाय मालिकों को अपने कवर की सीमाओं का पता तब चलता है जब कोई दावा अस्वीकार कर दिया जाता है। यह लेख अंतरों, कानूनी निहितार्थों और 2026 में आपके सामने आने वाले व्यावहारिक विकल्पों का विश्लेषण करेगा।

ब्रॉड फॉर्म पब्लिक लायबिलिटी पॉलिसी क्या है?

ब्रॉड फॉर्म पब्लिक लायबिलिटी पॉलिसी (broad form public liability policy), जिसे ‘ऑल रिस्क्स’ (all risks) या ‘कॉम्प्रिहेंसिव’ (comprehensive) पॉलिसी भी कहा जाता है, किसी भी ऐसी घटना से उत्पन्न दावे के लिए कवर प्रदान करती है जिसे स्पष्ट रूप से बाहर नहीं रखा गया है। कानूनी सिद्धांत सरल है: यदि पॉलिसी यह नहीं कहती है कि ‘हम इसे कवर नहीं करते हैं’, तो यह कवर है। यह अधिकांश प्रमुख ऑस्ट्रेलियाई बीमाकर्ताओं द्वारा जारी मानक फॉर्म पॉलिसियों के तहत डिफ़ॉल्ट स्थिति है, हालांकि ‘ब्रॉड फॉर्म’ शब्द एक सांविधिक परिभाषा नहीं है—यह एक बाजार वर्णनकर्ता है।

ब्रॉड फॉर्म व्यवहार में कैसे काम करता है

ब्रॉड फॉर्म पॉलिसी के तहत, बीमाकर्ता आपके व्यवसाय के संबंध में किसी ‘घटना’ (occurrence) के कारण होने वाली व्यक्तिगत चोट या संपत्ति क्षति के लिए कानूनी देयता के लिए आपको क्षतिपूर्ति (indemnify) करने के लिए सहमत होता है। मुख्य शब्द ‘घटना’ है—इसके लिए किसी विशिष्ट कारण को सूचीबद्ध करने की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक आपकी खुदरा दुकान में ढीले फर्शबोर्ड पर फिसल जाता है, तो दावा कवर होता है क्योंकि घटना आपके संचालन का एक सामान्य जोखिम है। पॉलिसी विशेष रूप से बाहर रखे गए जोखिमों को छोड़कर सभी जोखिमों को कवर करती है, जैसे:

• जानबूझकर किए गए कार्य (Intentional acts)
• प्रदूषण (Pollution) (मानक बहिष्करणों के अधीन)
• एस्बेस्टस से संबंधित दावे (Asbestos-related claims)
• पेशेवर सलाह (Professional advice) (पेशेवर इंडेम्निटी के तहत कवर)
• श्रमिक क्षतिपूर्ति दावे (Workers’ compensation claims) (अलग से कवर)

कानूनी ढांचा

Insurance Contracts Act 1984 (Cth) की धारा 54 ब्रॉड फॉर्म पॉलिसियों के तहत बीमित व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण सुरक्षा प्रदान करती है। यदि आप एक ऐसे तथ्य का खुलासा करने में विफल रहते हैं जिसने बीमाकर्ता को कवर अस्वीकार करने की अनुमति दी होती, तो बीमाकर्ता फिर भी दावे का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हो सकता है यदि गैर-प्रकटीकरण (non-disclosure) नुकसान का कारण नहीं बना। हालांकि, यह प्रावधान दावे की राशि को कम करने के बीमाकर्ता के अधिकार के अधीन है। व्यवहार में, ब्रॉड फॉर्म पॉलिसियां प्रशासनिक चूकों के प्रति अधिक उदार होती हैं—लेकिन सुरक्षा जाल के रूप में कभी भी इस पर भरोसा न करें।

2026 में ब्रॉड फॉर्म पॉलिसियों के लिए प्रीमियम रेंज

ऑस्ट्रेलिया में अधिकांश छोटे व्यवसायों के लिए, $10 मिलियन से $20 मिलियन की सीमा वाली ब्रॉड फॉर्म पब्लिक लायबिलिटी पॉलिसी की लागत 2026 के आंकड़ों के अनुसार $600 से $3,000 प्रति वर्ष के बीच होगी। प्रीमियम उद्योग के अनुसार काफी भिन्न होते हैं:

• खुदरा और आतिथ्य (Retail and hospitality): $800–$2,500
• निर्माण व्यापार (Construction trades): $1,500–$4,000
• पेशेवर सेवाएं (कम जोखिम): $400–$1,200
• उच्च जोखिम वाली गतिविधियाँ (जैसे, साहसिक पर्यटन): $3,000–$8,000

ये रेंज महामारी के बाद के बढ़े हुए दावों के माहौल को दर्शाती हैं, जिसमें Insurance Council of Australia ने 2023 और 2025 के बीच पब्लिक लायबिलिटी दावों की आवृत्ति में 12% की वृद्धि की सूचना दी है। बीमाकर्ता अंडरराइटिंग को कड़ा कर रहे हैं, विशेष रूप से दावों के इतिहास वाले व्यवसायों के लिए।

नेम्ड पेरिल्स पब्लिक लायबिलिटी पॉलिसी क्या है?

नेम्ड पेरिल्स पॉलिसी (named perils policy) तर्क को उलट देती है। बहिष्करणों को छोड़कर सब कुछ कवर करने के बजाय, यह केवल उन विशिष्ट कारणों को कवर करती है जो पॉलिसी में सूचीबद्ध हैं। यदि चोट या क्षति का कारण नामित नहीं है, तो कोई कवर नहीं है। इस प्रकार की पॉलिसी ऑस्ट्रेलियाई पब्लिक लायबिलिटी बाजार में कम आम है लेकिन फिर भी मौजूद है, विशेष रूप से:

• बहुत कम जोखिम प्रोफाइल वाले व्यवसायों के लिए
• न्यूनतम अनुपालन कवर चाहने वाले स्टार्ट-अप के लिए
• विशिष्ट उद्योगों में संचालकों के लिए जहां बीमाकर्ता सीमित विकल्प प्रदान करते हैं

नेम्ड पेरिल्स के उदाहरण

एक विशिष्ट नेम्ड पेरिल्स पब्लिक लायबिलिटी पॉलिसी सूचीबद्ध कर सकती है:

• आग (Fire)
• विस्फोट (Explosion)
• फटे पानी के पाइप (Burst water pipes)
• चोरी (Theft) (यदि इससे किसी तीसरे पक्ष को चोट लगती है)
• कांच टूटना (Glass breakage) (यदि इससे चोट लगती है)

यदि कोई ग्राहक लीक हो रही छत के कारण गीले फर्श पर फिसलता है, लेकिन पॉलिसी केवल ‘फटे पाइप’ को कवर करती है, तो दावा अस्वीकार किया जा सकता है। यह साबित करने का दायित्व आप पर—बीमित व्यक्ति पर—है कि घटना एक नामित खतरे के अंतर्गत आती है। यह एक महत्वपूर्ण अंतर है: ब्रॉड फॉर्म के तहत, बीमाकर्ता को यह साबित करना होगा कि एक बहिष्करण लागू होता है; नेम्ड पेरिल्स के तहत, आपको यह साबित करना होगा कि खतरा सूचीबद्ध है।

कानूनी बोझ

2024 के एक क्वींसलैंड ट्रिब्यूनल मामले में, एक छोटे कैफे मालिक के पास एक नेम्ड पेरिल्स पॉलिसी थी जिसमें ‘आग’ और ‘विस्फोट’ को कवर की गई घटनाओं के रूप में सूचीबद्ध किया गया था। एक ग्राहक तब घायल हो गया जब एक दोषपूर्ण स्थापना के कारण छत का पंखा गिर गया। ट्रिब्यूनल ने पाया कि पॉलिसी ने दावे को कवर नहीं किया क्योंकि ‘दोषपूर्ण स्थापना’ एक नामित खतरा नहीं था। मालिक को $45,000 की कानूनी लागत और अपनी जेब से भुगतान किए गए $30,000 के निपटान का सामना करना पड़ा। यह मामला कठोर वास्तविकता को दर्शाता है: नेम्ड पेरिल्स पॉलिसियां आपको उन जोखिमों के प्रति उजागर कर सकती हैं जिनकी आपने कभी कल्पना भी नहीं की थी।

नेम्ड पेरिल्स पॉलिसियों के लिए प्रीमियम रेंज

नेम्ड पेरिल्स पॉलिसियां आम तौर पर सस्ती होती हैं क्योंकि वे कम कवर प्रदान करती हैं। 2026 में, आप उम्मीद कर सकते हैं:

• कम जोखिम वाले व्यवसाय: $300–$800 प्रति वर्ष
• स्टार्ट-अप या घर-आधारित व्यवसाय: $200–$500 प्रति वर्ष
• मौसमी या अल्पकालिक संचालन: $150–$400 प्रति वर्ष

हालांकि, बचत अक्सर भ्रामक होती है। एक एकल असुरक्षित दावा वर्षों की प्रीमियम बचत को मिटा सकता है। एक सामान्य नियम के रूप में, यदि आपको बाजार के औसत से काफी कम प्रीमियम उद्धृत किया जाता है, तो पूछें कि क्या पॉलिसी ब्रॉड फॉर्म है या नेम्ड पेरिल्स। कुछ बीमाकर्ता सीमाओं को स्पष्ट रूप से प्रकट किए बिना नेम्ड पेरिल्स पॉलिसियों को ‘बजट’ विकल्पों के रूप में विपणन करते हैं।

प्रत्येक व्यवसाय स्वामी को समझने योग्य मुख्य अंतर

ब्रॉड फॉर्म और नेम्ड पेरिल्स के बीच का चुनाव केवल शैक्षणिक नहीं है—यह आपके कानूनी अधिकारों और वित्तीय जोखिम को प्रभावित करता है। यहां महत्वपूर्ण अंतर हैं:

कवर का दायरा

• ब्रॉड फॉर्म: स्पष्ट रूप से बाहर रखे गए जोखिमों को छोड़कर सभी जोखिमों के लिए कवर। पॉलिसी किसी भी ऐसी घटना पर प्रतिक्रिया करती है जो चोट या क्षति का कारण बनती है, बशर्ते वह बाहर न रखी गई हो।
• नेम्ड पेरिल्स: केवल सूचीबद्ध विशिष्ट कारणों के लिए कवर। यदि घटना किसी नामित खतरे से मेल नहीं खाती है, तो आप नुकसान वहन करते हैं।

सबूत का बोझ

• ब्रॉड फॉर्म: बीमाकर्ता यह साबित करने का बोझ वहन करता है कि एक बहिष्करण लागू होता है। यदि पॉलिसी अस्पष्ट है, तो अदालत इसकी व्याख्या आपके पक्ष में करेगी (contra proferentem नियम)।
• नेम्ड पेरिल्स: आप यह साबित करने का बोझ वहन करते हैं कि घटना एक नामित खतरे के अंतर्गत आती है। अस्पष्टता आपके विरुद्ध हल की जाती है।

व्यवसाय प्रकार के अनुसार उपयुक्तता

• ब्रॉड फॉर्म: अधिकांश व्यवसायों के लिए उपयुक्त, विशेष रूप से ग्राहक संपर्क, भौतिक परिसर, या तीसरे पक्ष की चोट के किसी भी जोखिम वाले।
• नेम्ड पेरिल्स: केवल न्यूनतम सार्वजनिक जोखिम वाले व्यवसायों के लिए उपयुक्त, जैसे कि एक घर-आधारित सलाहकार जिसके कभी भी साइट पर ग्राहक नहीं आते, या कम जोखिम वाले वातावरण में काम करने वाला व्यवसाय जहां नामित खतरे वास्तविक जोखिमों से मेल खाते हैं।

नियामक आवश्यकताएं

Work Health and Safety Act 2011 (Cth) और संबंधित राज्य अधिनियमों (जैसे, Work Health and Safety Act 2012 (SA), Occupational Health and Safety Act 2004 (Vic)) के तहत, आपका कर्तव्य है कि आप दूसरों के स्वास्थ्य और सुरक्षा को सुनिश्चित करें। जबकि बीमा अनुपालन का विकल्प नहीं है, एक ब्रॉड फॉर्म पॉलिसी एक सुरक्षा जाल प्रदान करती है यदि कर्तव्य के उल्लंघन से कोई दावा होता है। नेम्ड पेरिल्स पॉलिसियां आपको आपके बीमा कवर से अधिक हर्जाने के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी छोड़ सकती हैं।

2026 में राज्य-दर-राज्य विचार

ऑस्ट्रेलिया का पब्लिक लायबिलिटी परिदृश्य एक समान नहीं है। प्रत्येक राज्य और क्षेत्र का अपना Civil Liability Act है जो यह नियंत्रित करता है कि हर्जाने की गणना कैसे की जाती है और कौन से बचाव उपलब्ध हैं। ये अंतर आपके दावे के मूल्य को और, विस्तार से, आपकी पॉलिसी की पर्याप्तता को प्रभावित कर सकते हैं।

न्यू साउथ वेल्स

Civil Liability Act 2002 (NSW) व्यक्तिगत चोट के दावों के लिए सख्त सीमाएं लागू करता है, जिसमें यह आवश्यकता शामिल है कि चोट ‘तुच्छ न हो’। यह छोटे दावों की आवृत्ति को कम करता है लेकिन बड़े दावों को अधिक जटिल बना सकता है। ब्रॉड फॉर्म पॉलिसियां यहां आदर्श हैं, और किसी भी सार्वजनिक जोखिम वाले व्यवसायों के लिए नेम्ड पेरिल्स पॉलिसियां दुर्लभ हैं।

विक्टोरिया

Wrongs Act 1958 (Vic) में आनुपातिक देयता (proportionate liability) प्रावधान शामिल हैं, जिसका अर्थ है कि यदि आप आंशिक रूप से दोषी हैं, तो आप केवल अपना हिस्सा चुकाते हैं। हालांकि, यदि आपकी पॉलिसी नेम्ड पेरिल्स है और दावा किसी सूचीबद्ध खतरे से मेल नहीं खाता है, तो आपको अपनी जेब से अपना हिस्सा चुकाना पड़ सकता है।

क्वींसलैंड

क्वींसलैंड के Civil Liability Act 2003 में कुछ मामलों में योगदानकारी लापरवाही (contributory negligence) के लिए 5% की कटौती शामिल है। व्यवहार में, इसका मतलब है कि भले ही आप आंशिक रूप से दोषी हों, फिर भी आपको एक दावे का सामना करना पड़ सकता है। ब्रॉड फॉर्म पॉलिसियां एक बफर प्रदान करती हैं; नेम्ड पेरिल्स पॉलिसियां नहीं करती हैं।

पश्चिमी ऑस्ट्रेलिया

पश्चिमी ऑस्ट्रेलिया में उच्च दावा लागत और कम प्रतिस्पर्धी बीमा बाजार के संयोजन के कारण देश में सबसे अधिक औसत पब्लिक लायबिलिटी प्रीमियम हैं। पर्थ में एक छोटे व्यवसाय के लिए ब्रॉड फॉर्म पॉलिसी की लागत मेलबर्न में समान पॉलिसी से 20-30% अधिक हो सकती है। नेम्ड पेरिल्स पॉलिसियां यहां आकर्षक लग सकती हैं, लेकिन जोखिम बढ़ जाता है।

दक्षिण ऑस्ट्रेलिया और तस्मानिया

इन राज्यों में छोटे बीमा बाजार हैं जिनमें कम विकल्प हैं। BizCover और अन्य तुलना प्लेटफॉर्म ब्रॉड फॉर्म पॉलिसियों की तुलना करने में आपकी सहायता कर सकते हैं, लेकिन हमेशा उत्पाद प्रकटीकरण विवरण (PDS) को ध्यान से पढ़ें। नेम्ड पेरिल्स पॉलिसियां कभी-कभी बहुत कम जोखिम वाले व्यवसायों के लिए एकमात्र किफायती विकल्प होती हैं, लेकिन आपको ब्रोकर की सलाह लेनी चाहिए।

उत्तरी क्षेत्र और ACT

इन क्षेत्रों में अद्वितीय विधायी ढांचे हैं, जिनमें Civil Law (Wrongs) Act 2002 (ACT) और Personal Injuries (Liabilities and Damages) Act 2003 (NT) शामिल हैं। दोनों कुछ मामलों में वादी के अनुकूल अधिक हैं, जिसका अर्थ है कि दावों के सफल होने की अधिक संभावना है। ब्रॉड फॉर्म कवर की दृढ़ता से अनुशंसा की जाती है।

अपने व्यवसाय के लिए सही पॉलिसी कैसे चुनें

ब्रॉड फॉर्म और नेम्ड पेरिल्स के बीच चयन करना एक-आकार-सभी के लिए उपयुक्त निर्णय नहीं है। यहां एक व्यावहारिक ढांचा है:

चरण 1: अपने जोखिम प्रोफाइल का आकलन करें

• उच्च सार्वजनिक जोखिम: यदि ग्राहक, क्लाइंट, या जनता के सदस्य आपके परिसर में आते हैं, या यदि आप तीसरे पक्ष की साइटों पर काम करते हैं, तो आपको ब्रॉड फॉर्म कवर की आवश्यकता है। उदाहरणों में खुदरा दुकानें, कैफे, व्यापारी और कार्यक्रम आयोजक शामिल हैं।
• कम सार्वजनिक जोखिम: यदि आप घर से काम करते हैं और कभी आगंतुक नहीं आते हैं, या यदि आपका व्यवसाय केवल ऑनलाइन लेनदेन शामिल करता है, तो एक नेम्ड पेरिल्स पॉलिसी पर्याप्त हो सकती है—लेकिन केवल तभी जब नामित खतरे आपके वास्तविक जोखिमों से मेल खाते हों।

चरण 2: बहिष्करण और खतरों की सूची पढ़ें

पॉलिसी के नाम पर भरोसा न करें। कुछ पॉलिसियां जिन्हें ‘व्यापक’ के रूप में विपणन किया जाता है, वास्तव में व्यापक बहिष्करणों के साथ ब्रॉड फॉर्म होती हैं। अन्य जिन्हें ‘मानक’ कहा जाता है, वे लंबी सूची के साथ नेम्ड पेरिल्स होती हैं। हमेशा PDS पढ़ें। देखें:

• ‘इंश्योरिंग क्लॉज़’ (Insuring Clause) (जो बताता है कि क्या कवर किया गया है)
• ‘बहिष्करण’ (Exclusions) अनुभाग (ब्रॉड फॉर्म के लिए)
• ‘नेम्ड पेरिल्स’ (Named Perils) अनुभाग (नेम्ड पेरिल्स के लिए)

चरण 3: अपने वित्तीय बफर पर विचार करें

अपने आप से पूछें: यदि कोई दावा इसलिए अस्वीकार कर दिया जाता है क्योंकि घटना एक नामित खतरा नहीं है, तो क्या आप अपनी जेब से हर्जाना चुका सकते हैं? अधिकांश छोटे व्यवसायों के लिए, उत्तर नहीं है। एक एकल फिसलन-और-गिरावट दावे की लागत कानूनी शुल्क और निपटान में $50,000–$200,000 हो सकती है। नेम्ड पेरिल्स पॉलिसी की प्रीमियम बचत (शायद $200–$500 प्रति वर्ष) उस जोखिम की तुलना में नगण्य है।

चरण 4: पेशेवर सलाह लें

यदि आप अनिश्चित हैं, तो किसी ब्रोकर या बीमा वकील से परामर्श करें। एक ब्रोकर कई बीमाकर्ताओं से पॉलिसियों तक पहुंच सकता है, जिनमें BizCover जैसे तुलना प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध नहीं हैं। वे यह भी सलाह दे सकते हैं कि क्या आपके उद्योग के लिए विशिष्ट बहिष्करणों वाली ब्रॉड फॉर्म पॉलिसी उपयुक्त है।

ब्रॉड फॉर्म पॉलिसियों में सामान्य बहिष्करण (2026)

ब्रॉड फॉर्म पॉलिसी के साथ भी, आपको मानक बहिष्करणों के बारे में पता होना चाहिए जो कवर को सीमित कर सकते हैं। ये ‘नेम्ड पेरिल्स’ नहीं हैं बल्कि सामान्य कवर से निकाले गए अपवाद हैं। सामान्य बहिष्करणों में शामिल हैं:

• एस्बेस्टस: लगभग सभी पॉलिसियां एस्बेस्टस से संबंधित दावों को बाहर करती हैं। यदि आपके व्यवसाय में 1990 से पहले की इमारतों का विध्वंस या नवीनीकरण शामिल है, तो आपको अलग कवर की आवश्यकता है।
• प्रदूषण: क्रमिक प्रदूषण को बाहर रखा गया है; अचानक और आकस्मिक प्रदूषण कवर किया जा सकता है, लेकिन केवल तभी जब विशेष रूप से समर्थन किया गया हो।
• पेशेवर सलाह: पब्लिक लायबिलिटी पेशेवर लापरवाही को कवर नहीं करती है। इसके लिए आपको पेशेवर इंडेम्निटी इंश्योरेंस (professional indemnity insurance) की आवश्यकता है।
• संविदात्मक देयता: यदि आप एक अनुबंध के तहत देयता मान लेते हैं जो आपके सामान्य कानून कर्तव्य से परे है, तो पॉलिसी प्रतिक्रिया नहीं दे सकती है।
• आपराधिक कार्य: जानबूझकर या लापरवाह आचरण को बाहर रखा गया है, हालांकि कुछ ट्रिब्यूनल मामलों में रेखा धुंधली हो सकती है।

FAQ: ब्रॉड फॉर्म बनाम नेम्ड पेरिल्स पब्लिक लायबिलिटी

क्या ब्रॉड फॉर्म पॉलिसी हमेशा नेम्ड पेरिल्स पॉलिसी से बेहतर होती है?

हमेशा नहीं, लेकिन 90% व्यवसायों के लिए, हाँ। ब्रॉड फॉर्म अप्रत्याशित जोखिमों के खिलाफ व्यापक कवर प्रदान करता है। नेम्ड पेरिल्स केवल तभी उपयुक्त है यदि आपके पास बहुत कम जोखिम प्रोफाइल है और नामित खतरे आपके वास्तविक जोखिमों से मेल खाते हैं। प्रीमियम बचत शायद ही कभी जोखिम के लायक होती है।

क्या मेरे पास नेम्ड पेरिल्स पॉलिसी की तुलना में कम प्रीमियम वाली ब्रॉड फॉर्म पॉलिसी हो सकती है?

हाँ, क्योंकि प्रीमियम पॉलिसी प्रकार से परे कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपका उद्योग, दावों का इतिहास और पॉलिसी सीमाएं शामिल हैं। कम जोखिम वाले व्यवसाय के लिए ब्रॉड फॉर्म पॉलिसी की लागत उच्च जोखिम वाले व्यवसाय के लिए नेम्ड पेरिल्स पॉलिसी से कम हो सकती है। हमेशा कई बीमाकर्ताओं से उद्धरणों की तुलना करें।

मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरी वर्तमान पॉलिसी ब्रॉड फॉर्म है या नेम्ड पेरिल्स?

अपने PDS में ‘इंश्योरिंग क्लॉज़’ पढ़ें। यदि यह कहता है ‘हम आपको आपके व्यवसाय के संबंध में किसी घटना के कारण व्यक्तिगत चोट या संपत्ति क्षति के लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी होने वाली सभी राशियों के लिए कवर करते हैं’, तो यह ब्रॉड फॉर्म है। यदि यह विशिष्ट घटनाओं (जैसे, ‘आग, विस्फोट, फटे पाइप’) को सूचीबद्ध करता है, तो यह नेम्ड पेरिल्स है।

यदि मेरी पॉलिसी नेम्ड पेरिल्स है और दावा कवर नहीं है तो क्या होगा?

आप हर्जाने, कानूनी